چک بین بانکی چیست؟ نحوه دریافت، مدت زمان و نحوه وصول

در دنیای امروزی که فناوری و ابزارهای مالی الکترونیکی رو به رشد است، مفهوم چک بین بانکی همچنان نقش مهمی در انتقال وجوه و انجام معاملات ایفا می‌کند. چک بین بانکی یکی از ابزار‌های معتبر و امن برای انتقال وجه از یک بانک به بانک دیگر است.در این مقاله به بررسی مفهوم، تفاوت‌ها با سایر انواع چک‌ها، مدارک لازم برای صدور چک بین بانکی، زمان وصول، قوانین جدید مرتبط با چک بین بانکی و هزینه‌های مرتبط میپردازیم. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا با دقت و اطمینان بیشتری از چک بین بانکی در معاملات خود استفاده کنید.تا پایان این مطلب همراه ما باشید.در دنیای امروزی که فناوری و ابزارهای مالی الکترونیکی رو به رشد است، مفهوم چک بین بانکی همچنان نقش مهمی در انتقال وجوه و انجام معاملات ایفا می‌کند. چک بین بانکی یکی از ابزار‌های معتبر و امن برای انتقال وجه از یک بانک به بانک دیگر است.در این مقاله به بررسی مفهوم، تفاوت‌ها با سایر انواع چک‌ها، مدارک لازم برای صدور چک بین بانکی، زمان وصول، قوانین جدید مرتبط با چک بین بانکی و هزینه‌های مرتبط میپردازیم. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا با دقت و اطمینان بیشتری از چک بین بانکی در معاملات خود استفاده کنید.تا پایان این مطلب همراه ما باشید.
 

چک بین بانکی چیست؟
تفاوت چک بین بانکی و چک بانکی
مدارک مورد نیاز برای چک بین بانکی
زمان وصول چک بین بانکی
هزینه چک بین بانکی

چک بین بانکی چیست؟

یکی از بهترین و امن‌ترین راه‌های انتقال وجه در معاملات بین شرکت‌ها و همچنین معاملات بین اشخاص حقیقی ، چک بین بانکی می‌باشد. چک بین بانکی یکی از انواع چک‌های رمزدار است که به افراد این امکان را می‌دهد مبلغ دلخواه خود را از بانکی به بانک دیگر انتقال دهند. از طرفی به دلیل اینکه امنیت انتقال این وجوه با استفاده از چک بین بانکی به عهده بانک می‌باشد، می‌توان گفت که نوعی چک تضمینی برای انتقال وجه است و احتمال مفقود شدن و سرقت چک تقریباً غیر ممکن است.. برای دریافت چک بین بانکی، شما باید به بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ارائه دهید. یکی از مزیت‌های این نوع چک این است که شما نیازی به داشتن دسته چک ندارید.

تفاوت چک بین بانکی و چک بانکی

بین چک بانکی و چک بین بانکی  تفاوت‌هایی وجود دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم:

• بارزترین تفاوت بین چک بانکی و چک بین بانکی نحوه نقد شدن آن است. چک بانکی را می‌توان در تمامی شعب بانک‌ها و همچنین بصورت مجازی با همراه بانک نقد کرد. اما چک بین بانکی اینطور نیست و نحوه نقد شدن آن به این صورت است که از بانک مبدا با شعبه مشخص به بانک مقصد با شعبه مشخص صادر شده و فقط در بانک مقصد با شعبه مشخص امکان نقد شدن آن وجود دارد
• یکی دیگر از  تفاوت های بین چک بانکی و چک بین بانکی میزان امنیت آنهاست. بطور کلی امنیت چک‌های بین بانکی بیشتر از چک‌های بانکی است. چک‌های بانکی را می‌توان با پشت نویسی در وجه شخص حقیقی یا حقوقی واگذار کرد  اما در خصوص چک‌های بانکی این عمل صدق نمی‌کند.
• برای استفاده از چک های بانکی شما نیاز به دسته چک دارید اما برای استفاده از چک بین بانکی شما باید به بانک مبدا مراجعه کنید تا بانک شخصاً چک مورد نظر شما را صادر کند و نیازی به دست چک ندارید.
• در چک‌های بانکی امکان سرقت و یا مفقود شدن آن وجود دارد اما در چک‌های بین بانکی به دلیل اینکه چک توسط بانک صادر می‌شود و نوعی چک رمزدار می‌باشد امکان مفقود شدن و یا سرقت آن غیر ممکن است.
• یکی دیگر از  تفاوت های بین چک بانکی و چک بین بانکی میزان امنیت آنهاست. بطور کلی امنیت چک‌های بین بانکی بیشتر از چک‌های بانکی است. چک‌های بانکی را می‌توان با پشت نویسی در وجه شخص حقیقی یا حقوقی واگذار کرد  اما در خصوص چک‌های بانکی این عمل صدق نمی‌کند.
• برای استفاده از چک های بانکی شما نیاز به دسته چک دارید اما برای استفاده از چک بین بانکی شما باید به بانک مبدا مراجعه کنید تا بانک شخصاً چک مورد نظر شما را صادر کند و نیازی به دست چک ندارید.
• در چک‌های بانکی امکان سرقت و یا مفقود شدن آن وجود دارد اما در چک‌های بین بانکی به دلیل اینکه چک توسط بانک صادر می‌شود و نوعی چک رمزدار می‌باشد امکان مفقود شدن و یا سرقت آن غیر ممکن است.

بیشتر بدانید: چک رمزدار چیست؟

مدارک مورد نیاز برای چک بین بانکی

برای صدور چک بین بانکی، مراحل نسبتاً ساده‌ای وجود دارد و کافیست که به بانک مراجعه کنید و فرم درخواست چک بین بانکی که از طرف بانک ارائه می‌شود را تکمیل کنید. امضای فرد درخواست‌دهنده بر روی این فرم ضروری است، زیرا این امر به منزله تأیید هویت فرد می‌باشد.

پس از تکمیل فرم، برای تکمیل درخواست چک بین بانکی باید فرم را به همراه مدارک هویتی شامل کارت ملی و شناسنامه به بانک تحویل دهید. این مدارک هویتی برای تضمین امنیت معامله استفاده می‌شوند و به تأیید هویت فرد می‌پردازند. از آنجا که چک بین بانکی از بانک مبدا به سمت بانک مقصد صادر می‌شود، فرد باید در هر دو بانک دارای حساب باشد تا امکان انتقال وجه از حسابش به حساب دیگر در بانک مقصد فراهم شود.

برای چک بین بانکی، مراحل نسبتاً ساده‌ای وجود دارد و مدارک هویتی اصلی همراه با امضای فرد درخواست‌دهنده برای این نوع تراکنش مهم، کافی می‌باشد.

نمونه چک بین بانکی (صادرشده توسط بانک)

زمان وصول چک بین بانکی

هنگامی که تاریخ موعد ثبت شده بر روی چک بین بانکی فرا رسیده باشد، شما می‌توانید به بانک مراجعه کنید تا مبلغ مرتبط با چک را دریافت کنید. این فرآیند به تأیید هویت شما توسط بانک مقصد وابسته است. بانک مقصد باید اعتبار و صحت چک را بررسی کرده و وجه را به حساب شما واریز کند.

یک نکته حائز اهمیت این است که طبق مقررات معمول، شما تا ساعت 13 روزهای کاری فرصت دارید تا وجه چک بین بانکی خود را دریافت کنید. در صورتی که تأخیر داشته باشید و بعد از این ساعت به بانک مراجعه کنید، وصول وجه چک بین بانکی در همان روز امکان‌پذیر نیست و باید تا روز بعد منتظر بمانید تا انجام شود. این مقررات به منظور حفظ امنیت و پیشگیری از تأخیرهای غیرضروری در انتقال وجه تعیین شده است.

بنابراین، اطمینان حاصل کنید که به موقع و در زمان مشخص شده به بانک مراجعه کنید تا وجه چک بین بانکی خود را دریافت کنید و از هر تأخیری جلوگیری کنید.

سقف مبلغ چک بین بانکی

با توجه به اینکه سقف مبلغ چک بین بانکی به طور واضح در قوانین کشور مشخص نشده است، افراد می‌توانند مبالغ مد نظر خود را با استفاده از چک بین بانکی در معاملات خود انتقال دهند و این امر از محدودیت‌های قانونی برخوردار نیست.

استعلام چک بین بانکی

استعلام چک بین بانکی یک مرحله مهم در فرآیند انتقال وجه است که برای اطمینان از اعتبار چک رمزدار از بانک صادر کننده انجام می‌شود. در این مرحله، افراد باید با مراجعه به بانک مقصد چک بین بانکی، اطلاعات مربوط به چک را به همراه شماره سریال و سری چک ارائه کنند. سپس بانک مقصد اقدام به انجام استعلام می‌کند تا اعتبار چک و انطباق اطلاعات آن با سوابق بانک صادر کننده بررسی شود. این اقدام از تقلب و استفاده از چک‌های جعلی جلوگیری می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که تراکنش انجام شده صحیح و معتبر است.

قانون جدید چک بین بانکی

قانون اصلاح صدور چک به منظور اعتبار‌بخشی به چک و کاهش صدور چک‌های جعلی توسط مجلس شورای اسلامی در سال 1397 تصویب شد و از اواخر سال 1399 به اجرا درآمد. این قانون تغییرات مهمی در فرآیند صدور، دریافت، و انتقال چک به وجود آورد. به طور خاص، افرادی که از دسته چک برای انجام تراکنش‌های خود استفاده می‌کنند، می‌بایست مقررات این قانون را به دقت رعایت نمایند.

صادرکننده چک باید اطلاعات مهم چک مانند تاریخ سررسید، مبلغ، و اطلاعات هویتی صاحب چک را به‌علاوه شماره چک در سامانه صیاد ثبت کند. سپس صاحب چک باید پس از دریافت چک اطلاعات آن را با نوشته‌های چک مقایسه نموده و در سامانه صیاد اقدام به استعلام نماید. ارسال پشت‌نویس برای انتقال دیگر الزامی نمی‌باشد و تنها اطلاعات هویتی صاحب جدید چک باید در سامانه صیاد ثبت شود.

نمونه ای از چک بین بانکی پست بانک ایران

هزینه چک بین بانکی

با توجه به بخشنامه بانک مرکزی، هزینه و کارمزد صدور چک‌های بین بانکی برای هر فقره چک به میزان 6,0000 ریال یا 6 هزار تومان تعیین شده است. این هزینه تنها در صورتی درخواست مشتری برای صدور چک بین بانکی باشد و در این صورت باید این مبلغ به عنوان هزینه کارمزد پرداخت شود.

سخن آخر

همانطور که در مطالب بالا گفته شد چک بین بانکی یکی از مهم‌ترین و امن‌ترین راه‌های انتقال وجه در معاملات اشخاص حقیقی و حقوقی می‌باشد. افراد می‌توانند با طی کردن مراحل مشخص شده توسط بانک‌ها از این امکان بسیار امن و ساده برای انجام معاملات خود استفاده کنند. اگر ارزش معاملات شما  همانند خرید یک خانه بالا می‌باشد بهتر است برای انتقال وجه از چک‌های بین بانکی استفاده کنید.

با داشتن اطلاعات کامل و رعایت مقررات مرتبط، شما می‌توانید به بهترین نحو از این ابزار استفاده کرده و از مزایای آن بهره‌برداری کنید. همچنین با پیگیری تغییرات و به‌روزرسانی‌های ممکن در این حوزه، می‌توانید همواره بهترین تصمیمات را اتخاذ کنید.